On le sait pour les non-résidents, la volonté d’acquérir un bien en France peut se heurter à des défis de taille comme nous le rapporte le site Seloger.com, dans une étude publiée le 2 février 2024.
En effet, pour un Français de l’étranger, l’obtention d’un prêt immobilier peut s’avérer plus complexe que pour les résidents nationaux. Les institutions financières estiment le risque de non-remboursement plus élevé, entraînant ainsi des conditions d’emprunt plus strictes avec des taux d’intérêt plus élevés et la nécessité d’un apport financier initial important.
Avec nos partenaires, France Pay, la nouvelle banque des Expatriés, et Carte financement, le spécialiste du crédit pour les non-résidents, nous avons listé quelques conseils pour anticiper au mieux votre demande de financement pour un bien en France.
Vérifier son statut fiscal
Certains statuts, tels que la résidence à l’étranger ou une profession incompatible avec des revenus stables, sont considérés comme plus risqués par les banques. Dans ces situations, il est vivement recommandé de faire appel à un expert spécialisé dans l’accompagnement des investisseurs immobiliers résidant à l’étranger, comme l’équipe d’experts de Carte financement ou de France Pay. Leur expertise permet d’obtenir un financement optimal tout en évitant les écueils potentiels.
Un apport plus important
Les banques peuvent, aussi, demander à leur client non-résident de répondre à de nombreuses conditions. L’une de ces exigences est de remettre un apport évalué à 20 % de la valeur du bien, en plus de couvrir les frais annexes (frais de notaire et de garantie), évalués à un peu moins de 10 % du prix du bien.
Obtenir des garanties en France
Avant de signer votre prêt immobilier, la banque demande une garantie en cas de litige de remboursement du crédit immobilier. La garantie permet le remboursement de l’emprunt en cas de défaut de remboursement, en dehors des clauses couvertes par l’assurance emprunteur.
Pour les non-résidents, comme pour tout prêt immobilier, la banque se tourne vers un organisme de caution.
Dans certains cas, elles peuvent demander une garantie réelle. C’est une garantie prise directement sur le bien immobilier. C’est-à-dire soit la souscription à une inscription de privilège prêteur de deniers (IPPD) soit une hypothèque conventionnelle.
L’IPPD est une garantie pour la banque. En cas de non-remboursement, elle vendra votre bien aux enchères afin d’être remboursée. Elle coûte entre 0,7 et 0,8 % du capital. Elle est valable uniquement sur des biens anciens.
L’hypothèque ressemble à l’IPPD. Elle est valable sur l’achat de biens neufs, l’achat en VEFA, la construction. Contrairement au privilège prêteur de deniers, l’hypothèque coûte plus.
Une fois le bien acquis attention aux normes
Une fois l’acquisition réalisée, la mise en location du bien ou la réalisation de travaux de rénovation peuvent se révéler nécessaires. Les déplacements fréquents en avion pour rencontrer des locataires potentiels et superviser les travaux ne sont pas toujours envisageables.
C’est ici que l’appui d’un partenaire de confiance local devient essentiel. Par ailleurs, la résidence fiscale de l’investisseur français entraîne l’application de normes différentes en matière d’impôt sur le revenu, d’impôt sur la fortune et de plus-value immobilière. La fiscalité des revenus locatifs varie également en fonction du statut de résidence. Opter pour la location meublée (LMNP) peut s’avérer avantageux. Cela permet de bénéficier d’un régime fiscal générant des bénéfices industriels et commerciaux (BIC) plutôt que des revenus fonciers, plus lourdement taxés.
Vous l’aurez compris, se faire accompagner pour investir dans l’immobilier depuis l’étranger peut être très utile à de nombreux niveaux. Des experts spécialisés comme ceux de France Pay ou de Carte financement proposent des programmes dédiés aux expatriés pour maximiser leurs chances de mener à bien leur projet et leur éviter des erreurs qui pourraient leur coûter cher !
