Du 17 au 24 septembre, l’équipe dirigeante de la Caisse des Français de l’étranger est allée à la rencontre des Français expatriés en Chine et à Hong-Kong. L’occasion pour nous de faire un point sur le système de santé dans l’Empire du milieu et les avantages de retrouver une couverture à la française.
À l’occasion de la réunion à Hong-Kong, nous sommes allés, nous aussi, à la rencontre des affiliés et des personnes intéressées par une adhésion à la CFE. Que recherchent-ils donc avec la Caisse des Français de l’étranger.
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La sécu en Chine ?
Le gouvernement central a établi la loi sur la sécurité sociale en Chine. Cependant, les autorités locales l’administrent et l’influencent. Les juridictions locales ont la possibilité d’ajuster les taux de contribution de l’employeur et de l’employé. Ces taux sont modifiés chaque année et peuvent également être réformés.
Le système de sécurité sociale en Chine comprend cinq types d’assurance :
- assurance retraite
- assurance médicale
- assurance chômage
- assurance maternité
- assurance contre les accidents du travail
Pour la retraite, en règle générale, les employés doivent cotiser pendant 15 ans pour toucher une pension en Chine. Les employeurs contribuent également à ces fonds. Dans la plupart des industries, les hommes prennent leur retraite à environ 55 ans et les femmes à environ 50 ans. Toutefois, certains secteurs peuvent avoir des âges de retraite différents. La quantité de fonds dans la pension retraite dépend de la réglementation du gouvernement local et de l’historique des contributions. Cependant, ces années ne peuvent être cumulées directement aux trimestres réalisés en France. Il y a donc de fortes chances que votre pension française soit lourdement amputée.
Concernant l’assurance médicale, celle-ci couvre qu’une partie des coûts de traitement des maladies des travailleurs chinois ou des blessures non liées au travail. L’employeur et l’employé doivent cotiser à cette forme d’assurance sociale sur une base mensuelle. Ce fonds rembourse les hôpitaux désignés pour le traitement des travailleurs. Cela élimine la nécessité pour le travailleur chinois de payer à l’avance pour un traitement. Le fonds d’assurance maladie de la Chine ne prend en charge que les soins fournis par les hôpitaux et les cliniques agréés par le gouvernement. Une disposition qui exclue donc souvent les médecins dits occidentaux ou les consultations en ligne avec un médecin français, par exemple.
Aussi, en Chine, de nombreuses femmes enceintes bénéficient d’un congé maternité payé. Les employeurs, mais pas les employés, sont tenus de verser des cotisations mensuelles pour cette forme d’assurance sociale. Pour pouvoir bénéficier de cette assurance, une femme doit travailler pour un employeur qui a versé trois mois de cotisations et de services médicaux. Les fonds sont versés à la nouvelle mère lorsqu’elle est en congé et qu’elle prend soin de son enfant. Le montant de ces paiements est basé sur le salaire moyen des femmes et ce quel que soit votre salaire. Dans certains cas, les hommes peuvent également bénéficier de ces avantages.
Enfin, parlons des accidents du travail pour lesquels, il existe donc une assurance. Celle-ci est semblable à celle de nombreux pays. Elle paie pour le traitement découlant d’une blessure ou d’une maladie liée au travail. De plus, les employés qui travaillent sous certaines conditions météorologiques peuvent également recevoir des indemnités. Seuls les employeurs chinois cotisent à ce type d’assurance sociale; les employés ne le font pas. Les employeurs paient sur une base mensuelle. Le montant de la contribution obligatoire varie selon l’industrie et la juridiction. L’argent dans le fonds paie pour le traitement réel. Les employeurs sont toujours tenus de payer les salaires de leurs employés pour le temps perdu au travail. Cependant, ce paiement est inférieur au salaire habituel de l’employé.
La sécu à Hong-Kong ?
L’assurance maladie de Hong Kong est financée par l’Etat, sans contribution de l’employeur ou de l’employé. Les tarifs des médecins et hôpitaux publics sont subventionnés.
Les soins dans le secteur public à Hong Kong sont de haute qualité, équivalant à ceux dans le secteur privé. Les soins publics étant de bonne qualité, ils attirent des patients de toute la Chine et des pays voisins. Par conséquent, les temps d’attente (hors urgences) peuvent être plus longs que dans le privé pour bénéficier de certains traitements ou pour une hospitalisation.
Dans le secteur privé ou semi privé, les listes d’attente sont plus courtes, les chambres sont de plus haut standing et les heures de visite sont plus souples. Toutefois, les tarifs sont parmi les plus élevés au monde, d’où l’importance de disposer d’une assurance santé privée lorsque l’on se fait soigner dans ce type d’établissements.
Attention, le système de santé public n’est accessible qu’aux détenteurs de la carte d’identité locale, soumise à certaines conditions de résidence. Si vous ne disposez pas de cette carte d’identité, vous ne bénéficiez pas des tarifs subventionnés et vous devrez vous acquitter de la totalité des frais médicaux ; les tarifs non-subventionnés sont dix fois plus élevés (voir ci-dessous la rubrique Aperçu des coûts médicaux), d’où l’importance de disposer d’une assurance santé internationale ou locale.
Pour la retraite, il existe un système obligatoire : le MPF (mandatory provided fund).
Le salarié verse 5 % de sa rémunération brute au MPF, avec un plafond à 1500 HK$. Cela équivaut à un salaire mensuel de 30 000 HK$ (soit 3 500 euros environ). L’employeur abonde également à hauteur de 5 % de la rémunération. Au total, chaque mois, un salarié épargne donc 3 000 HK$ pour sa retraite.
Il s’agit d’une retraite obligatoire par capitalisation. L’employeur choisit parmi divers fonds de pension. Il a l’obligation d’inscrire chaque nouveau collaborateur dans les 60 jours après son arrivée. A l’inverse, l’entreprise informe le fonds d’investissement du départ d’un salarié dans les 10 jours.
Le salarié peut définir un profil d’investissement, qui évolue au fil du temps : la prise de risque est importante pour les plus jeunes et la sécurisation du capital devient plus forte lorsque la retraite approche.
La différence entre le salaire brut et le salaire net est constituée par cette cotisation auprès du MPF. Mais là aussi, ces cotisations ne seront pas prises en compte par le système français.
Comment la CFE peut vous aider ?
Vous résidez en Chine et vous vous interrogez sur ce que peut vous apporter une affiliation à la Caisse des Français de l’étranger. On vous répond.
On l’a vu, d’une manière générale, la couverture de sécurité sociale chinoise est très limitée par rapport au régime auquel les Français sont habitués. Elle couvre les risques de retraites, frais médicaux, maternités, accidents de travail et chômages, mais sur des bases qui ne correspondent pas aux standards recherchés par les expatriés.
La Caisse des Français de l’étranger va vous permettre de maintenir une protection sociale similaire à ce qui se fait en France. Elle propose des prestations maladie, maternité, incapacité-invalidité, décès et vieillesse.
Concrètement, une adhésion à la CFE offre 3 avantages principaux :
- La prise en charge de vos conditions préexistantes. Contrairement aux assurances santé locales ou internationales, les adhérents de la CFE sont couverts et paient le même prix quel que soit l’historique médical. C’est un énorme avantage surtout pour les personnes malades autrement rejetées par les assurances classiques.
- La CFE permet, aussi, de rembourser vos dépenses santé, comme si vous n’aviez jamais quitté la France, lors de vos séjours en France de moins de 6 mois.
- Enfin, si vous retournez vivre en France, vous réintégrez directement la Sécurité sociale sans délai de carence. Vos démarches administratives sont donc facilitées.
En sus, la CFE a noué un partenariat avec Aléa. Car en effet, la couverture de la Caisse des Français de l’étranger en elle-même n’est pas suffisante en Chine et à Hong Kong où les frais médicaux sont très chers. Il est recommandé de souscrire une combinaison avec la CFE et une complémentaire internationale. C’est là que le partenariat avec Aléa prend tout son sens garantissant aux assurés d’être entièrement protégés et bien remboursés.
