Ouvrir un compte en arrivant dans le pays de résidence comme conserver un compte en France après son départ en expatriation sont deux actions du quotidien qui peuvent devenir un véritable parcours du combattant. À l’occasion de la journée mondiale de la banque, le 04 décembre, on fait le point pour les Français de l’étranger !
Ouvrir un compte dans son nouveau pays de résidence
Lors d’un court séjour à l’étranger, il n’est pas obligatoire d’ouvrir un compte bancaire en local mais lors d’une expatriation, il est préconisé de le faire avant que cela devienne une obligation. Car sans compte dans son nouveau pays de résidence, il sera impossible d’obtenir des moyens de paiements locaux, des références bancaires pour permettre le règlement des dépenses sur place (loyer, électricité, téléphone…), mais également pour y domicilier tout ou une partie de vos revenus.
Mais quasiment chaque pays a ses propres règles et usages. Il est, donc, primordial de se renseigner sur la qualité des banques locales. Cette démarche peut vous être facilitée, si vous êtes client en France d’une banque disposant d’un réseau international, ou bien qui peut vous recommander auprès de l’un de ses partenaires locaux. Vous pouvez également vous rapprocher de l’Ambassade de France dans le pays d’accueil, elle saura vous renseigner sur les conditions à remplir.
Dans tous les cas, la banque locale restera décisionnaire de l’ouverture de votre compte. Selon les banques, les documents qui pourront vous être demandés sont :
- une carte d’identité/passeport en cours de validité.
- un justificatif de domicile de votre pays d’accueil ou d’origine
- un numéro d’identification fiscal (NIF)
- voire une attestation de votre employeur.
Il est, aussi, conseillé de présenter une lettre de recommandation en anglais de votre banque française.
Conserver ou obtenir un compte en France
Dans la plupart des cas, votre compte étranger ne sera ouvert et effectif qu’une fois que vous serez réellement installé. Il paraît donc nécessaire de conserver votre compte français et vos moyens de paiement actuels dans l’attente de ceux de votre banque locale. Vous pourrez ainsi subvenir aux besoins de première nécessité à votre arrivée. Mais rapidement, car vous êtes obligé de l’informer, les banques traditionnelles vont peu à peu vous imposer plus de contraintes voir vous demander de quitter son établissement. Depuis 2020, 500 000 comptes de non-résidents ont été fermés par les banques traditionnelles, en particulier ceux détenus par des non-résidents de l’UE.
Longtemps, les banques en ligne ont servi de refuge mais désormais, elles, aussi, referment peu à peu les opportunités. Revolut reste l’une des meilleures banques en ligne pour ouvrir un compte bancaire en France pour un non-résident. Mais elle n’accepte la souscription que de résidents étrangers, résidents dans des pays de l’Espace économique européen (EEE), d’Australie, de Suisse et du Royaume-Uni. N26 comme Boursokank, proposent, désormais, leurs services bancaires qu’aux résidents de la majorité des pays de l’Union européenne (certains sont exclus).
La BNP propose elle aussi un service pour les non-résidents, mais à destination des étrangers détenant des actifs en France, elle peut prendre en charge aussi des expatriés français à condition qu’ils conservent des attaches fortes en France comme un bien. Elle refuse cependant tous les résidents aux USA ou dans des pays au cadre bancaire flou comme le Liban ou les pays africains. Mais le groupe bancaire français propose aussi sa sous-marque « Nickel ». Cette néo-banque accepte tout le monde, mais il faudra se rendre dans un bureau de tabac en France pour ouvrir le compte et surtout il n’est possible de recharger son compte qu’avec une carte bancaire ou par virement SEPA. Pour certains clients, l’image de « Nickel », dédiée à l’origine aux interdits bancaires, peut être aussi un frein. La carte bancaire remise, qui est une prépayée, comme PCS ou Veritas, ce qui peut poser des problèmes à l’usage. Ces deux derniers opérateurs, d’ailleurs, acceptent tout le monde, mais l’IBAN est lié à la carte prépayée et n’est pas éligible à la réception des pensions de retraite, des allocations ou pour le paiement des impôts.
Enfin, dernière arrivée sur le marché, France Pay, qui est, elle, dédiée à 100% aux non-résidents. Elle accepte tous les Français quel que soit son pays de résidence, il est possible de payer les frais d’ouverture avec une carte internationale émise localement (sans restriction de pays). Car oui, elle est payante avec des tarifs qui commencent à 15 euros par mois. L’avantage, c’est que les conseillers sont rodés aux modes de vie des expatriés, et sont de précieux alliés lors des contrôles diligentés par les autorités. Car les usages de vie des expatriés sont souvent éloignés des critères français. L’équipe de France Pay accompagne pleinement les Français de l’étranger afin de se conformer aux exigences réglementaires européennes afin de faciliter l’usage du compte.
France Pay propose en plus une carte virtuelle, livrée immédiatement dans l’app, ce qui permet d’être immédiatement opérationnelle. Il est bien sûr possible de recevoir dans son pays de résidence ou en France une carte physique. En sus, à la différence des Révolut et des N26, les cartes Visa remisent sont émises en France, elles permettent donc de bénéficier des offres de paiement fractionné des commerçants français, d’accéder à Canal +, aux sites de jeux en ligne ou à Doctolib.
Pour finir France Pay a noué des partenariats utiles pour les Français de l’étranger. Ainsi, grâce à Skiptax, les bénéficiaires de la détaxe sur les achats réalisés en France peuvent obtenir en 48h jusqu’à 90% de la TVA dépensée en France. Pour les affiliés à la Caisse des Français de l’étranger, en ouvrant un compte France Pay, vous bénéficiez d’une remise de 20% sur les frais de tenues de compte chaque année.
Le comparatif
