Les Français de l’étranger sont confrontés depuis 5 ans, et l’application progressive des de l’échange automatique des données fiscales, à une réelle problématique bancaire. Que ce soit à la Société générale, au Crédit agricole, toutes les banques traditionnelles ferment massivement les comptes bancaires des non-résidents. Quelques offres survivent pour ceux qui sont détachés ou qui partent pour un délai précis ! Mais la grande majorité se retrouve sans solution pour payer sans frais bancaire lors de leur voyage en France ou pour tout simplement payer les charges liées à des biens présents sur le territoire national. C’est pour répondre à ce besoin qu’on parle aujourd’hui de l’app de paiement France Pay.
Il existe bien le droit au compte ! Mais celui-ci, malgré la simplification et citant expressément les non-résidents, est rarement appliqué ou dans des conditions tarifaires exorbitantes et avec de multiples restrictions. Pas question d’avoir une carte Premier par exemple. C’est face à ce constat que Laurent Dominati (ancien ambassadeur de France, ancien député de Paris, fondateur du site Lesfrancais.press) et Daniel Derderian (Crédipro) ont fondé, avec le concours du groupe BPCE via sa filiale Xpollens, l’app de paiement France Pay, dédiée exclusivement aux Français de l’étranger.
Aujourd’hui, on rencontre Daniel Derderian pour parler de l’évolution de l’app de paiement France Pay.
Écouter le podcast avec Daniel Derderian
Comment est née FP et quelle était votre ambition de départ ?
Daniel Derderian : « France Pay est née d’un constat simple : les Français vivant à l’étranger rencontrent de plus en plus de difficultés à conserver un compte bancaire en France. Depuis 2020, 400 000 comptes ont été fermés par les banques traditionnelles.
Celles-ci exigent souvent une résidence fiscale en France, ce qui exclut de nombreux expatriés, retraités ou travailleurs internationaux. Les banques en ligne exigent elles, désormais, une résidence à minima dans l’Union européenne et dans ce cas sans la possibilité d’accéder à un IBAN FR.
Notre ambition, c’était donc de créer une solution de paiement française, accessible quel que soit le pays de résidence (à l’exclusion d’une poignée). Avec nos offres, les Français de l’étranger peuvent ainsi récupérer un compte en France, sans contrainte d’adresse ni de résidence.
En clair, France Pay offre la continuité que beaucoup recherchait :
- Conserver un compte en euro
- Accéder à tous les services français sans restriction
- Ne pas payer de frais bancaires lors de leur voyage en France
- Gérer le quotidien en Frzance
- Appliquer le droit au compte
En résumé, l’offre France Pay c’est l’égalité de traitement entre tous les Français ! »
Quels sont les problématiques que rencontrent les Français de l’étranger ?
Daniel Derderian : « Ce qui m’a le plus étonné, c’est le manque de flexibilité des banques traditionnelles entrainant une frustration majeure pour nos compatriotes. Beaucoup d’expatriés se sentent “oubliés du système” : ils n’ont pas d’adresse française, leurs revenus sont à l’étranger, et pourtant ils veulent rester connectés à la France, pour leur famille, leurs impôts, leurs retraites.
Ils recherchent avant tout de la simplicité, de la rapidité et de la confiance. France Pay est née pour répondre à ces attentes concrètes. »
Pourquoi FP est une solution de paiement spécifique au Français de l’étranger ?
Daniel Derderian : Parce que tout a été pensé pour eux. Nos processus d’ouverture de compte, nos vérifications, nos outils et même notre support client sont conçus pour s’adapter à la réalité d’une vie à l’étranger.
Là où une banque classique peut refuser une ouverture sans justificatif « à la française », nous avons simplifié ces démarches tout en respectant les normes européennes et internationales.
France Pay, c’est un établissement français, créé en partenariat avec le groupe des Banques populaires et des Caisses d’Epargne, mais avec une mentalité internationale, qui comprend les besoins d’un client qui bouge, travaille, et vit entre plusieurs pays. »
Quels sont les services de France Pay ?
Daniel Derderian : « France Pay propose tous les services essentiels : un compte français avec un IBAN français, une carte Visa internationale mais émise en France comme pour un résident, la gestion des virements et paiements en euros, et une application mobile complète.
Nous accompagnons aussi nos clients avec des partenariats exclusifs, notamment avec :
- La CFE (Caisse des Français de l’Étranger), pour simplifier la gestion de la couverture santé depuis l’étranger. Les 200 000 affiliés peuvent bénéficier d’une remise de 20% sur leurs frais de tenue de compte
- SkipTax, qui facilite le remboursement de la détaxe lors des séjours en France. D’autant plus que nos clients disposent d’un coup de pouce avec un meilleur remboursement !
- EtCarte Financement, qui accompagne les Français de l’étranger dans leurs projets immobiliers en France (achat, investissement ou résidence secondaire). Chaque année, c’est plus de 100 millions de crédits qui sont délivrés.
Ces collaborations renforcent notre mission : simplifier la vie bancaire et administrative des Français à l’étranger, bien au-delà du simple compte. Très prochainement, il sera possible aussi de téléphoner avec un numéro français ou de contacter un service de télémédecine français depuis l’app. »
Quelle est la valeur ajoutée que France Pay apporte concrètement à ses clients ?
Daniel Derderian : « Notre valeur ajoutée, c’est la proximité dans la distance. Nous sommes une banque digitale, mais profondément humaine.
France Pay combine l’expérience d’une application intuitive avec un service client disponible, réactif et francophone.
En d’autres termes, nos clients ont la technologie d’une néobanque et la confiance d’une relation à taille humaine. »
Quel est le profil type de vos clients aujourd’hui ?
Daniel Derderian : « Nos clients sont des Français de l’étranger souvent partis depuis de nombreuses années qui au fils du temps retissent un lien avec la France, soit parce qu’ils préparent leurs retraites, touchent un héritage, doivent payer des impôts locatifs en France, ou sont bénéficiaires d’une pension ou d’une allocation.
Certains sont donc partis depuis des années, mais aussi nous accompagnons les candidats à l’expatriation. Ils ont un point commun : le besoin de rester connectés à la France tout en ayant une solution moderne et pratique au quotidien.
D’ailleurs je pense à un client installé en Bolivie qui nous a écrit récemment, expatrié depuis plusieurs années, il n’arrivait pas à ouvrir un compte en France pour recevoir sa retraite, et sa banque locale lui imposait des frais exorbitants.
En quelques minutes sur France Pay, il a pu ouvrir son compte, obtenir son RIB français et installer dans son téléphone sa carte Visa virtuelle immédiatement dès le paiement des frais de tenue de compte. Ce qu’il nous a dit ensuite résume bien notre mission : “Vous m’avez simplifié la vie sans me faire sentir loin de la France.” »
La sécurité est une préoccupation majeure à l’étranger : comment France Pay protège-t-elle les données et les comptes de ses clients ?
Daniel Derderian : « La sécurité est au cœur de notre modèle. France Pay respecte les normes internationales les plus strictes et toutes les transactions sont cryptées et authentifiées comme l’exige l’article L. 314-12 du Code monétaire et financier.
Nos systèmes de surveillance détectent les comportements inhabituels et bloquent immédiatement les opérations suspectes. Notre taux de fraude est désormais de moins de 1% de nos clients.
De plus, chaque détenteur d’un compte France Pay garde le contrôle total, dans la limite des autorisations, sur ses cartes et ses plafonds depuis l’application mobile. »
L’aspect humain reste-t-il central dans une banque 100 % digitale ? Si oui, comment le maintenez-vous ?
Daniel Derderian : « Absolument. C’est même ce qui fait notre force.
Nos clients peuvent échanger directement avec des conseillers francophones, formés aux problématiques de l’expatriation. Nous privilégions une écoute personnalisée, que ce soit par chat, mail ou téléphone. L’humain ne disparaît pas dans le digital, justement il se réinvente. Chez France Pay, la technologie nous aide à être plus proches, plus réactifs et plus efficaces. Notre objectif : apporter une solution de paiements complète pour tous les Français à l’étranger, tout en maintenant notre exigence de qualité et de proximité. »
Où en est aujourd’hui France Pay dans son développement ?
Daniel Derderian : « France Pay connaît une croissance très encourageante. Nous avons déjà conquis plusieurs centaines clients répartis dans plus de 70 pays.
L’application est disponible sur Android et App Store, et nous continuons d’enrichir nos services avec de nouveaux partenariats et des fonctionnalités innovantes. »
Quelles sont les premières étapes pour devenir client France Pay ?
Daniel Derderian : « C’est très simple ! Il suffit de télécharger l’application France Pay, disponible sur tous les marchés, puis de suivre 4 étapes rapides. (Scanner votre passeport, faire un selfie, remplir le formulaire et payer les frais au mois ou à l’année) »
En moins de 10 minutes chrono, vous pouvez ouvrir votre compte, obtenir votre IBAN français et activer votre carte virtuelle Visa internationale en attendant si vous avez choisi l’option de recevoir une seconde carte « physique ».
Tout se fait en ligne, sans paperasse, et vous pouvez commencer à utiliser votre compte immédiatement. »
