En France, la carte bancaire est un moyen de paiement très répandu. En effet, dès 1 euro, peu d’établissements français refusent le paiement via une CB, une VISA ou une Mastercard. Cependant, si le coût est contrôlé lorsque vous avez une carte émise en France, les frais explosent si vous utilisez une carté émise dans un autre pays, en particulier ceux qui ne sont pas membres de la zone Euro, soit la grande majorité du monde.
Désormais, expatrié(e), vous n’avez plus de compte français, soit parce que vous l’avez fermé, soit parce que vous êtes victime de la chasse aux non-résidents de l’espace bancaire unifié (pour simplifier, si vous ne résidez pas dans un pays de l’Espace économique européen – EEE- les banques, pour des raisons réglementaires, préférèrent renoncer à vous avoir comme client), vous ne disposez plus que de votre carte émise dans le pays où vous résidez ! Et ainsi, vous vous retrouvez à payer de nombreux frais lors de vos voyages en France ou en Europe.
Frais de paiement et de retrait
Si vous résidez hors de la zone Euro, selon les banques, mais aussi selon le type de carte (standard, premium, haut de gamme) vous risquez de vous voir facturer des frais supplémentaires de deux types :
-Une commission fixe sur le montant des retraits et des achats effectués avec la carte,
-Une commission proportionnelle en % du montant du retrait ou du paiement effectué.
C’est ainsi qu’en moyenne, le retrait pourra être facturé entre 3 à 3,50 €, auquel viendra s’ajouter 2,50% du montant retiré. Un paiement par carte pourra lui, se voir taxé forfaitairement en moyenne entre 0 et 1,20 € + 2,50% du montant payé. Mais attention, outre les frais pris par votre banque et les frais de change s’ajoutent parfois des frais ponctionnés par la banque à qui appartient le distributeur en cas de retrait.
Concrètement, pour une dépense de 1.000 euros, 5 retraits de 100 euros et 2 paiements de 250 euros avec une carte internationale classique à débit immédiat, vous devez verser 41,50 euros de frais à votre établissement bancaire.
Au sein de la zone euro, les frais supplémentaires de retrait et de paiement, en cas d’utilisation dans un autre pays de l’Union européenne ayant adopté l’euro sont interdits. Vous paierez donc les mêmes frais que dans votre État de résidence.
Quelles solutions pour éviter les frais ?
Le premier réflexe pour éviter ces frais, c’est bien évidemment de s’équiper en « espèces » avant son départ ou en arrivant. Pourtant, cela vous coûtera moins cher d’utiliser votre carte usuelle. Dans le cas où vous désirez privilégier ce mode de paiement, sachez que si vous retirez des espèces, il est préférable de faire plutôt un gros retrait, par exemple l’équivalent de 1.500 euros, plutôt que trois retraits de 500 euros chacun. Ce sera plus économique.
Sinon, en France, se sont développées des cartes bancaires disponibles chez les buralistes et dans les supermarchés. Ce sont des cartes VISA ou Mastercard prépayées. Celles-ci ne proposent aucune assurance ou service, mais vous permettront de payer sans frais supplémentaires dans les commerces français. Mais encore faut-il pouvoir les recharger. Et c’est là que les problèmes commencent. En effet, vous pouvez recharger dans les points de vente desdites cartes en versant des espèces, mais une commission de 5 à 10% est appliquée. Celle-ci s’ajoutera aux commissions prises par les banques pour effectuer le retrait. Vous pouvez aussi recharger la carte en utilisant une carte bancaire, mais tous les pays ne sont pas acceptés et une commission, en plus de celle de votre banque, va s’appliquer. Enfin, vous pouvez faire un virement mais dans ce cas, il faudra disposer d’un compte SEPA… Une solution qui peut s’avérer pratique mais qui sera de loin la plus chère.
Le mieux, vous l’aurez compris, c’est de disposer d’un compte français. Mais alors, comment faire ? Si vous le pouvez, ne fermez pas votre compte lors du départ de France, en particulier si vous vous installez aux USA, dans les pays africains, du Moyen-Orient ou de l’Asie du Sud-est. Ces pays font partie des zones que les banques françaises veulent éviter.
Si vous vous installez en Europe, vous devriez pouvoir le conserver plus facilement et au pire, une flopée de banques en ligne existe. Elles vous proposeront même, pour certaines, des IBAN FR et vous accéderez à un environnement bancaire aux frais limités.
Si vous ne vivez pas dans un pays éligible aux banques françaises ou européennes, sachez que vous avez tout de même le droit à un compte en France. C’est-ce qu’on appelle le « droit au compte ». Pour cela, il faut contacter la Banque de France après avoir suivi la procédure détaillée sur son site. C’est une procédure fastidieuse, surtout depuis l’étranger, et qui aura un résultat mitigé. En effet, une banque sera désignée pour ouvrir un compte. Mais quelles relations construire avec son banquier quand on a été imposé ? En sus, au bout de 6 mois, la banque désignée peut résilier le contrat.
C’est face à ce constat que le groupe des Banques populaires et des Caisses d’Épargne, soutenu par Lesfrancais.press, la CFE et des élus, a déposé un dossier à l’autorité de régulation afin d’obtenir le droit d’ouvrir un compte à tout Français et ce quel que soit son pays de résidence. Ce nouvel établissement bancaire en ligne sera disponible courant avril. Il se nomme France Pay.
Malheureusement, ici, pas de compte gratuit, sauf pour ceux qui perçoivent les minimums sociaux dédiés aux Français de l’étranger, du fait du coût des nombreux traitements qu’exige la situation internationale des futurs clients. Il faut donc compter 12 à 19€ par mois pour un compte bancaire français avec une carte VISA internationale (Classique ou Premier disponible). Chez France Pay, tous les frais de paiements et de retraits en France sont à zéro ! Par contre, si vous l’utilisez hors de France, des frais s’appliqueront. En plus, les offres proposent d’accéder automatiquement à des détaxes mais aussi à des services connexes comme la télémédecine, les assurances, les crédits, etc. Ce nouvel outil bancaire dédié aux Français de l’étranger peut s’avérer être la meilleure solution pour maîtriser ses coûts bancaires lors de ses voyages en France.
